РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» – один из ключевых игроков на рынке розничных банковских услуг Санкт-Петербурга, нацеленный на то, чтобы стать Банком первоочередного выбора для жителей города. На сегодняшний день Банк обслуживает 2 090 000 частных клиентов, что является хорошей базой для успешного развития розничного направления бизнеса.

Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 18.4% и составил 89.7 млрд рублей, в том числе ипотечные кредиты за 2018 год выросли на 10.9%, потребительские выросли на 38.9%, кредиты на приобретение автомобилей выросли на 68.5%. При этом доля кредитов, выданных частным лицам, достигла 23.9% кредитного портфеля.

За 2018 год объем привлеченных средств физических лиц вырос на 21.1% и составил 249.1 млрд рублей. Доля розничных депозитов составляет 60.1% общего объема привлеченных средств клиентов.

ОБСЛУЖИВАНИЕ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ


Разветвленная сеть продаж, возможность открытия депозитов онлайн, стабильность и высокий уровень сервиса, широкий спектр вкладов и конкурентоспособные ставки позволяют Банку постоянно увеличивать количество лояльных клиентов и расширять депозитную базу.

По данным агентства Интерфакс, на 1 января 2019 года Банк занимает 15-е место по объему вкладов населения среди российских банков.

Для расширения клиентской базы и обеспечения дополнительного притока денежных средств в 2018 году Банк предложил своим клиентам несколько сезонных вкладов с традиционно повышенной процентной ставкой. Клиентам, которые оформили перевод пенсии в Банк «Санкт-Петербург», доступна повышенная ставка по вкладу «Пенсионный».

Динамика средств частных лиц,
млрд рублей

Клиентам предоставлена возможность открытия вкладов в Интернет-Банке. Вклады, открытые дистанционно, составляют 70.7% вкладов, размещенных физическими лицами в 2018 году.

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка является выпуск и обслуживание банковских карт. На 1 января 2019 года количество эмитированных пластиковых карт всех типов составило 1 354 000. Ежегодно увеличивается количество зарплатных проектов Банка: на 1 января 2019 года Банк обслуживал более 8 000 зарплатных проектов, количество активных зарплатных карт составило 740 000.

В целях соблюдения требований Федерального закона «О национальной платежной системе» в 2018 году Банком было выпущено более 290 000 карт «Мир» в рамках зарплатных проектов, около 24 000 пенсионных карт «Мир», более 120 000 детских карт «Мир».

Банк начал выпуск нового карточного продукта для любителей путешествий – Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium совместно с новой программой лояльности «Travel», возвращающей в виде миль до 2% за любые покупки с использованием карты и до 10% за покупки на travel-портале Банка. Использовать накопленные мили можно для возмещения покупок любых авиа- и ж/д билетов, бронирования отелей и других расходов, связанных с организацией путешествия. В рамках программы клиентам предоставляются следующие услуги: бесплатная страховка, льготные снятия наличных за границей, проценты на остаток средств в виде бонусов, бесплатные проходы в Business Lounge, возврат стоимости Зеленой карты для путешествующих на автомобиле, а также пять уникальных дизайнов карт на выбор.

Банк запустил первый для себя кампусный проект с Университетом ИТМО. Теперь студенты могут использовать банковскую карту не только как удобный платежный инструмент, но и как пропуск в Университет. А в скором будущем карту будут использовать и как зачетную книжку, и как читательский билет. Запуск кампусного проекта открывает перед Банком новые горизонты в работе с учебными заведениями.

В отчетном году Банк приступил к выпуску карт UnionPay. Карты выпускаются в рублях, долларах США или евро, поддерживают бесконтактную технологию оплаты QuickPass. Карты UnionPay принимаются к оплате в 171 стране, их обслуживает более 52 млн торговых точек и 2.6 млн банкоматов во всем мире. В России карты UnionPay принимают более 90% торговых точек и банкоматов.

С 2018 года при заказе флагманских карт Яркая, Travel, Пенсионная Банк предоставляет возможность выбрать бесплатную курьерскую доставку. Доставка осуществляется для клиентов Санкт-Петербурга на следующий рабочий день.

Банк «Санкт-Петербург» первым получил одобрение заявки на участие в проекте «Единая карта петербуржца». Смарт-карта объединит в себе возможности банковской, скидочной и бонусной карт, а также электронного проездного билета. Идентификационное приложение позволит хранить на карте данные о держателе в электронном виде. Это фамилия, имя и отчество владельца, дата рождения, фотография держателя, данные документа, удостоверяющего личность, данные СНИЛС и полиса медицинского страхования. Карта будет выпускаться бесплатно на базе Национальной платежной системы «Мир».

Банк «Санкт-Петербург» вдвое увеличил число турникетов, оборудованных для приема банковских карт в Петербургском метрополитене. Оплатить проезд на таких турникетах можно любой банковской картой, поддерживающей технологию PayPass или PayWave.

В 2018 году портфель пенсионных карт вырос на 43% и включает теперь около 50 000 карт.

ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ

В 2018 году Банк значительно расширил возможности удобного и быстрого совершения переводов в адрес юридических и физических лиц. Вначале года стала доступна быстрая оплата в цифровых каналах в адрес более чем 5 000 организаций сферы ЖКХ и телекоммуникационных услуг.

На 20% увеличилась аудитория клиентов-активных пользователей цифровых каналов и составила в декабре почти 400 000 человек, при этом количество переводов, совершенных ими, возросло на 40% и в ноябре впервые превысило 1 млн транзакций в месяц.

Количество пользователей мобильного приложения прирастало в течение всего 2018 года опережающими темпами и составило в декабре 274 000 человек, что на 40% больше показателя начала года. Прирост в количестве совершенных этими клиентами переводов составил более 70%, достигнув 690 000 операций в месяц.

В конце года Банк реализовал в мобильном приложении BSPB Mobile сервис оплаты коммунальных квитанций посредством считывания QR-кода. Теперь достаточно считать код, размещенный на квитанции, и подтвердить перевод по заполненным Банком реквизитам.

ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ

В 2018 году Банк предложил своим клиентам поучаствовать в трех программах лояльности:

  • ЯРКО – эмоциональная и вовлекающая;
  • Cashback – для рациональных клиентов;
  • Travel – для любителей путешествий.

В 2018 году бонусная программа лояльности «ЯРКО» отметила свой четвертый день рождения и вновь была отмечена на Loyalty Awards 2018 как «Лучшая программа лояльности финансовых институтов».

Программа «ЯРКО» активно развивает фабрику партнеров. В 2018 году было запущено более 160 новых партнеров. Ориентация на партнеров, предлагающих держателям карт интересные впечатления и позитивные эмоции. Каталог пополнился такими партнерами, как Русский музей, Мюзик-Холл, Театр музыкальной комедии, ПалкинЪ, ИДИОТЪ, GetFaster, British Bakery, «Счастье» и многие другие. Сегодня в каталоге партнеров можно найти предложения крупных российских гипермаркетов, мировых брендов одежды и косметики, крупных ритейловых сетей по продаже техники и прочее.

Неизменным осталось высокое доверие к Банку участников программы, число которых на 1 января 2019 года достигло 630 000 человек. При этом количество активных пользователей программы выросло на 50% по сравнению с прошлым годом. Новая мильная программа лояльности по картам Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium – это возможность путешествовать, получать новые эмоции, впечатления, и все это за счет накопленных миль.

Она предоставляет возможность клиенту накапливать мили за совершение покупок по картам Mastercard World Travel и Mastercard World Travel Premium и получать дополнительные повышенные начисления за покупки на Travel-портале, а также мили на остаток средств по карте. Возмещать милями можно стоимость билетов у любых авиакомпаний, агентств путешествий, на железнодорожном транспорте, на круизы, в отелях и гостиницах, за аренду автомобилей за пределами РФ.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

По объемам ипотечного кредитования на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает 3-е место среди всех банков и 1-е место среди частных банков. В течение 2018 года Банк предоставил 11 310 кредитов на общую сумму 25.3 млрд рублей (годом ранее – 11 326 кредитов на общую сумму 24.9 млрд рублей). 66% общего объема выдачи составили кредиты на первичном рынке недвижимости.

В течение отчетного года Банк России планомерно понижал ключевую ставку, что позволило Банку понижать ставку по ипотечным кредитам как в рамках акций для отдельных партнров, так и на постоянной основе.

По итогам 2018 года Банк «Санкт-Петербург» занял 14-е место в России по объему выданных ипотечных кредитов.

Банком открыто семь Центров ипотечного кредитования (пять в Санкт-Петербурге, один в Москве и один в Калининграде), в которых клиенты могут получить подробную консультацию по всем программам ипотечного кредитования и предварительный расчет по сумме и срокам, а также подать заявление на получение ипотечного кредита. На протяжении всего процесса каждого клиента сопровождает персональный менеджер. Для удобства клиентов и соблюдения конфиденциальности каждый Центр оборудован комнатой для переговоров, на территории отделений имеются депозитарии для проведения сделок с использованием индивидуальных сейфов.

Продолжается активная работа со строительными компаниями и агентствами недвижимости: к концу 2018 года было аккредитовано более 240 застройщиков и свыше 550 строящихся объектов. Клиенты могут получить консультацию по ипотечному кредитованию и подать заявление на получение ипотечного кредита в представительствах Банка на территории офисов партнеров.

В 2018 году Банк «Санкт-Петербург» расширил объем операций с новым продуктом в сделках с недвижимостью – счет эскроу – специальный банковский счет, который открывается на имя депонента (покупателя объекта недвижимости) в целях зачисления, блокирования и перечисления бенефициару (получателю денежных средств по сделке) денежных средств, размещенных на счете эскроу, при наступлении согласованных сторонами условий. Счет эскроу открывается на основании подписываемого сторонами трехстороннего соглашения, в котором фиксируются условия зачисления денежных средств на счет эскроу и порядок их списания. Открытие счетов эскроу осуществляется на бесплатной основе.

Кроме того, Банк запустил программу рефинансирования на первичном рынке недвижимости. Клиенты могут рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Программа распространяется на жилые и коммерческие помещения, в том числе апартаменты. Рассмотрение заявки по программе рефинансирования возможно по одному документу – паспорту.

3 декабря 2018 года Банк успешно завершил вторую сделку по секьюритизации ипотечных кредитов объмом более 7.5 млрд рублей. Ставка купона составила 9.35%.

Бумаги обеспечены залогом ипотечного покрытия, в состав которого входят ипотечные кредиты. Для портфеля кредитов, включенных в ипотечное покрытие, характерно низкое значение средневзвешенного отношения суммы кредита к стоимости залога – 32.25%. На сегодняшний день данный показатель ниже среднерыночного.

Банк третий раз подряд стал лучшим ипотечным банком в России по результатам международного конкурса Global Banking and Finance Review Awards. Экспертный совет конкурса присудил банку победу в номинации Best Mortgage Bank Russia 2018. Кроме того, в этом году Банк «Санкт-Петербург» победил в номинации Best Bank for Escrow Accounts Russia – лучший банк для счетов эскроу.

Также Банк занял 1-е место в конкурсе «Доверие потребителя» в номинации «Банк, работающий с ипотекой, пользующийся наибольшим доверием потребителей рынка недвижимости СПб».

Высокое качество портфеля ипотечных кредитов*

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен тремя Центрами автокредитования в Санкт-Петербурге и Центром автокредитования в Калининграде, где клиенты могут получить подробную консультацию по программам автокредитования, а также подать заявку и оформить кредит.

Основной целью Группы автокредитования на 2018 год было наращивание кредитного портфеля с сохранением его высокого качества. Цель была достигнута путем, с одной стороны, создания одной из лучших продуктовых линеек на рынке автокредитования (конкурентные процентные ставки, возможность включать в кредит дополнительные опции, программы с первоначальным взносом – от 0%), с другой стороны, формирования долгосрочных партнерских отношений с автодилерами. Работа над скоростью рассмотрения кредитной заявки и развитием удаленных каналов продаж также позволила привлечь в Банк значительное количество новых активных клиентов.

Объем выданных кредитов в 2018 году стал рекордным за всю историю автокредитования в Банке «Санкт-Петербург», превысив на 81% результаты предыдущего года.

По итогам 2018 года Банк занимает 3-е место из 20 в рейтинге Лучших банков Санкт-Петербурга для получения автокредита, при этом по объему портфеля розничных автокредитов входит в Топ-5 Санкт-Петербурга и Топ-15 банков России.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк «Санкт-Петербург» придерживается консервативного подхода к рискам в потребительском кредитовании и отдает предпочтение в первую очередь существующей базе клиентов. Целевым сегментом программы беззалогового кредитования по-прежнему являются держатели зарплатных карт – клиенты, с финансовым положением которых Банк хорошо знаком. 88% портфеля беззалоговых кредитов предоставлены заемщикам – держателям зарплатных карт. Также Банк предлагает кредитование клиентам, которые имеют историю сотрудничества с Банком или являются сотрудниками надежных организаций-партнеров.

Такой подход обеспечивает максимальную эффективность. Прежде всего, адресная работа с клиентами и прогнозирование их потребностей гарантируют более высокий отклик. Второе преимущество – Банк аккуратно относится к «улице», берет на себя только взвешенные риски внешнего рынка беззалогового кредитования, имея в активе более 2 090 000 клиентов, финансовое поведение которых Банк способен оценить наилучшим образом.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает поддерживать и совершенствовать технологию выдачи потребительских кредитов, которая существенно экономит время клиента, так как предполагает полностью дистанционное получение кредитов. Пользователи Интернет-Банка могут не только подписать договор и получить деньги на счет через Личный кабинет по одобренному Банком предложению, но и самостоятельно оформить заявку, отследить ход ее рассмотрения.

По объемам потребительского кредитования и кредитных карт на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает 3-е место среди всех банков и 1-е место среди частных банков.

Фокус работы в 2018 году был направлен на масштабирование беззалогового кредитования, что позволило добиться прироста кредитного портфеля в низкорискованных клиентских сегментах. Банк планирует продолжать наращивание клиентской базы и максимизировать ее потенциал, улучшая качество клиентского обслуживания.